La meilleure façon d'établir un budget : 5 méthodes budgétaires et comment établir un budget avec un objectif précis
Après mon premier webinaire sur les outils de suivi budgétaire, une chose m'est apparue très clairement : il n'existe pas de méthode unique pour gérer son budget.
À la fin de la session, mon cerveau était complètement épuisé 😅 — les webinaires bilingues sont intenses !
Beaucoup de gens pensent que la gestion budgétaire ne fonctionne que si l'on utilise un outil spécifique. En réalité, la meilleure façon de gérer son budget est celle qui correspond à votre mode de vie, à vos valeurs et à vos objectifs financiers.
Pour poursuivre la conversation, j'ai demandé à ma communauté WhatsApp :
Quelle méthode utilisez-vous pour gérer votre budget ou suivre vos dépenses ?
Les réponses ont montré qu'il existe de nombreuses façons différentes d'établir un budget. Ci-dessous, je présente les méthodes de budgétisation les plus courantes, leurs avantages et leurs inconvénients, ainsi que la manière de choisir la méthode de budgétisation qui vous convient le mieux.
Pourquoi il n'existe pas de méthode unique pour établir un budget
La gestion budgétaire est une affaire personnelle. Vos revenus, vos responsabilités, votre culture et vos objectifs influencent tous la manière dont vous gérez votre argent. C'est pourquoi comparer votre budget à celui d'une autre personne conduit souvent à la frustration.
Comprendre les différentes méthodes de budgétisation vous aide à faire des choix éclairés au lieu de vous imposer un système qui ne fonctionne pas.
1. Méthode de budgétisation à l'aide d'un cahier ou d'un journal
Cette méthode traditionnelle de budgétisation consiste à noter manuellement les revenus et les dépenses.
Avantages :
Encourage la prise de conscience et les dépenses réfléchies
Aucune technologie requise
Idéal pour les débutants en matière de budgétisation
Inconvénients :
Qui prend beaucoup de temps
Pas d'automatisation ni d'analyse des données
Idéal pour : les personnes qui accordent de l'importance à la pleine conscience et à la simplicité dans la gestion de leur budget personnel.
Mon expérience
J'ai commencé à établir mon budget dans un cahier, car le fait de noter les choses me semblait plus efficace. Mais au bout de trois semaines environ, je l'ai perdu et j'ai fini par garder en tête les échéances importantes, comme les paiements d'assurance et de remboursement de prêt. Au lieu de réduire mon stress, cela a augmenté ma charge mentale. J'ai rapidement compris que j'avais besoin de plus de structure et de visibilité.
2. Agendas budgétaires au format PDF pour la gestion budgétaire
Les planificateurs budgétaires au format PDF offrent des mises en page structurées pour suivre les dépenses.
Avantages :
Visuel et organisé
Adapté aux débutants
Fonctionne en version numérique ou imprimée
Inconvénients :
Flexibilité limitée
Calculs manuels
Idéal pour : les planificateurs visuels qui recherchent une structure sans complexité.
Mon expérience Les agendas budgétaires au format PDF m'ont été très utiles lorsque j'étais étudiant. Mes finances étaient simples, sans dépenses importantes, et le suivi mensuel me semblait facile et efficace. C'est cette période qui m'a inspiré pour créer l'agenda budgétaire Mindful Bliss.
Au fur et à mesure que ma situation financière s'améliorait, j'avais besoin de quelque chose de plus flexible.
3. Applications budgétaires : suivi budgétaire numérique
Les applications de budgétisation suivent automatiquement les dépenses et classent les transactions par catégorie.
Avantages :
Pratique et automatisé
Informations en temps réel
Suivi budgétaire facile
Inconvénients :
Frais d'abonnement
Considérations relatives à la confidentialité
Moins de conscience des dépenses intentionnelles
Idéal pour : les personnes très occupées qui préfèrent l'automatisation.
L'expérience d'un ami
Une de mes amies utilise une application britannique très connue pour gérer son budget, directement reliée à son compte bancaire. Les transactions sont automatiquement classées par catégorie, les dépenses sont suivies en temps réel et les objectifs sont mis à jour sans effort.
L'automatisation facilite grandement la gestion budgétaire. Mais avec le temps, elle s'est rendu compte qu'elle avait cédé trop de contrôle. Les décisions étant prises automatiquement, elle est devenue plus passive dans ses choix financiers. Cela nous rappelle que la commodité est un atout puissant, mais que la prise de décision intentionnelle reste importante.
4. Méthode de budgétisation par enveloppe (budgétisation basée sur la trésorerie)
La méthode de budgétisation par enveloppe attribue des fonds à différentes catégories de dépenses.
Avantages :
Contrôle rigoureux des dépenses
Idéal pour réduire les dépenses excessives
Inconvénients :
Pas pratique pour les dépenses en ligne
Suivi à long terme limité
Idéal pour : les personnes qui souhaitent retrouver une discipline en matière de dépenses.
Mon expérience et le point de vue d'un ami
Une amie a d'abord utilisé avec succès le système des enveloppes, jusqu'à ce qu'elle commence à transférer de l'argent d'une enveloppe à l'autre pour couvrir ses dépenses excessives. Le problème ne venait pas de la méthode, mais du fait qu'elle ne comprenait pas bien ses dépenses. Pour moi, l'argent liquide n'a jamais été pratique, et une fois que j'ai appris à utiliser les cartes de crédit de manière responsable, j'ai préféré tirer parti des remises en argent et des points. Pour mon mode de vie, les enveloppes me semblaient trop restrictives.
5. Budgétisation sur tableur (Excel ou Google Sheets)
La budgétisation sur tableur offre un contrôle total et une personnalisation complète.
Avantages :
Flexible et évolutif
Calculs automatiques
Excellent pour le suivi des objectifs financiers
Inconvénients :
Courbe d'apprentissage pour les débutants
Idéal pour : les personnes qui souhaitent bénéficier d'une transparence financière totale.
Mon expérience
Les tableurs ont changé ma façon de gérer mon argent, mais cela a pris du temps. Si cela vous semble insurmontable au début, ne vous découragez pas : l'apprentissage de toute nouvelle compétence nécessite de la patience et de la discipline. Aujourd'hui, ils m'aident à voir clairement mes objectifs à long terme. Je me sens comme le capitaine d'un paquebot : je connais la destination et tout est prêt pour le voyage. Cette première étape vous aide à atteindre la liberté financière.
La meilleure façon d'établir un budget, c'est d'avoir un but précis
Établir un budget avec un objectif précis signifie aligner votre argent sur vos valeurs et votre vision à long terme. C'est le fondement même de la liberté financière.
Quand votre budget a un objectif :
Vos dépenses soutiennent vos objectifs
L'épargne devient intentionnelle
Les décisions financières donnent un sentiment d'autonomie
La budgétisation ne se résume pas à des chiffres, c'est aussi une question de vision financière.
Un budget sans objectif n'est qu'une simple liste de dépenses. Un budget axé sur des objectifs devient un plan d'action pour votre vie.
J'ai écrit plusieurs articles sur la mentalité financière, la clarté financière et la vision qui peuvent vous aider dans votre parcours.
👉 Établir un budget avec un objectif précis
👉 Comment préparer votre budget pour l'année prochaine : un guide pratique et axé sur les objectifs
👉 Comprendre votre écosystème financier
👉 Plus d'articles pour identifier les angles morts financiers
Commencez à établir votre budget avec un objectif précis — Outils gratuits disponibles dès maintenant
La budgétisation ciblée ne se limite pas au suivi des dépenses. Elle vous aide à comprendre votre situation financière, à identifier vos points faibles et à clarifier vos objectifs à long terme.
Deux outils gratuits sont désormais disponibles pour vous aider à démarrer :
Suivi budgétaire gratuit
L'outil AfroBudgetinGirl Budget Tracker vous aide à visualiser clairement votre argent, à planifier vos dépenses mensuelles ou annuelles, à suivre vos dépenses irrégulières et à hiérarchiser vos actions à l'aide de la matrice des priorités d'action.
Extrait du cahier d'exercices « 200 questions » (gratuit)
Certains risques financiers n'apparaissent pas dans les feuilles de calcul. Cet extrait de classeur vous aide à mettre en évidence les angles morts, à comprendre ce qui motive vos décisions et à traduire ces informations en chiffres à l'aide de votre budget.
La session de conception monétaire (se réunir)
Ces outils présentent la Money Design Session, une méthode pratique pour cartographier votre écosystème financier, identifier des tendances et renforcer vos bases de manière réfléchie.
Voici ce qu'il faut faire :
Énumérez tous les aspects de votre environnement financier, de la famille au travail en passant par la culture et les médias.
Analysez comment chacun d'entre eux influence votre état d'esprit, vos habitudes et vos objectifs.
Identifier les modèles et les angles morts.
Renforcez vos bases en alignant votre argent sur vos véritables objectifs.
C'est ainsi que la budgétisation devient un outil d'orientation, et non une contrainte.
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La formation « Budgeting with Purpose Masterclass » est en cours d'élaboration.
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conseils pratiques pour vivre de manière intentionnelle — sur le plan financier et personnel
Un budget pour la vie que vous voulez vivre
Je suis AfroBudgetinGirl, et voici mon Journal — où chaque histoire compte parce que votre histoire compte.
Grâce à des expériences réelles et à de véritables leçons, je vous aide à vous interroger, à planifier et à protéger votre parcours financier.
L'établissement d'un budget ciblé transforme votre argent en un outil d'indépendance et de paix. Il vous donne le pouvoir de dire "oui" à ce qui compte et le courage de dire "non" à ce qui ne compte pas.
En effet, lorsque nous planifions dans un but précis, nous ne nous contentons pas de survivre aux défis de la vie, nous les surmontons.
Si cette histoire vous a interpellé, continuez à explorer le Journal — vous y trouverez d'autres informations pour vous aider à clarifier vos finances, vos limites et vos objectifs. Cliquez ici.
