Comment préparer votre budget pour l'année suivante : Un guide pratique et orienté vers un but précis
L'établissement d'un budget est l'un des outils les plus puissants pour parvenir à la clarté financière. Pourtant, de nombreuses personnes l'abordent d'une manière qui ne correspond pas à leurs objectifs ou à leur mode de vie. Pendant des années, l'établissement d'un budget au mois le mois semblait organisé, mais il ne correspondait pas à une vision ou à des responsabilités à long terme. Un seul versement manqué pour un bien immobilier - en supposant que les fonds aient été alloués mais pas suivis correctement - a suffi à montrer à quel point une approche uniquement mensuelle peut être fragile.
Cette expérience illustre une vérité essentielle :
Un budget mensuel ne suffit pas quand on a des objectifs, des responsabilités et des projets à long terme. Une structure plus solide est nécessaire, un système qui tient compte des habitudes quotidiennes, des investissements, des projets et des zones d'ombre.
C'est le fondement d'une budgétisation ciblée.
Budgétisation et budgétisation ciblée
Le budget traditionnel enregistre des chiffres. La budgétisation ciblée relie votre argent à vos valeurs, à votre mode de vie et à votre vision à long terme.
C'est pourquoi le budget annuel doit toujours être préparé d'abord individuellement-avant d'ajouter un partenaire ou un conjoint. Ce point de vue personnel est révélateur :
Responsabilités individuelles
Habitudes financières personnelles
Capacité financière réelle
C'est ainsi que vous pourrez dire en toute confiance : "Je vais bien financièrement".
Une fois la clarté obtenue individuellement, les chiffres peuvent être combinés pour obtenir une vue d'ensemble du ménage.
1. Commencez par une vision : Dresser la liste de tous les projets importants
Commencez par avoir une vue d'ensemble avant de toucher aux chiffres.
Dresser la liste des principaux projets pour l'année prochaine :
Projets attendus avec impatience
Les projets que vous devez gérer
Projets ayant un impact financier significatif
Certains projets ne sont pas passionnants, et c'est normal. Les éviter rend le défi financier plus important. (L'attribution de chiffres à ces projets sera un sujet abordé lors de la masterclass).
2. Identifier les événements attendus de la vie
Ensuite, anticipez les événements susceptibles d'affecter vos finances :
Invités en visite
Voyage
Célébrations
Procédures administratives
Changements saisonniers
Le fait de planifier ces activités à l'avance réduit le stress et protège votre budget.
3. Construire une structure à l'aide d'une feuille de calcul ou d'une application
Choisissez le système qui vous convient le mieux : feuille de calcul ou application budgétaire. Une feuille de calcul est flexible et facile à partager pour examen.
Votre structure doit comprendre
Aperçu annuel
Ventilation mensuelle
Montants budgétisés par rapport aux montants réels
Colonne de variance
Il devient votre tableau de bord financier.
3B. Si vous n'avez jamais établi de budget pour l'année précédente : Commencez ici
Commencez par rassembler vos relevés bancaires de l'année entière.
Vous pouvez trouver :
Paiements uniques
Abonnements cachés
Liquidités non suivies
Frais imprévus
Des habitudes de dépenses que vous n'aviez jamais remarquées
Révision :
Carte de débit
Carte de crédit
Retraits d'espèces
Si une année entière vous semble trop longue, commencez par les mois où vous dépensez le plus. Cela permet de révéler les angles morts, un sujet que nous aborderons plus en détail lors de la masterclass.
4. Utiliser l'année précédente pour construire le cadre de l'année suivante
L'année précédente fournit des informations essentielles.
Révision :
Dépenses récurrentes
Modèles saisonniers
Impact de l'inflation
Déclencheurs de dépenses excessives
Nouveaux engagements
Les éléments récurrents les plus courants sont les suivants
Paiements hypothécaires
Frais de service
Frais de scolarité
Assurance
Abonnements
Licences
Dépenses immobilières
Entretien (maison et voiture)
Cela devient le cadre de l'année à venir.
5. Définir des catégories qui reflètent votre mode de vie
Vos catégories doivent refléter votre vie réelle et non une version idéalisée.
Voici la structure :
1. Investissements et épargne
Payez toujours d'abord votre futur moi.
2. Logement et hypothèque
Inclut le coût réel de votre résidence. Si vous possédez des biens qui ne sont pas votre résidence principale, notez toutes les dépenses, même si le loyer les couvre. Il est essentiel de comprendre le coût réel de chaque bien.
3. Services publics
Electricité, eau, internet, téléphone portable, gaz.
4. L'épicerie
Inclure les noms des magasins pour comprendre votre comportement d'achat (prix, qualité, commodité).
5. Le transport
Carburant, taxis, entretien de la voiture.
Note sur les assurances : les assurances sont placées dans la catégorie correspondante (par exemple, l'assurance automobile dans la catégorie des transports) afin de refléter le coût réel de chaque domaine.
6. Enfants (le cas échéant)
École, soins de santé, transports.
7. Soins de santé et autosoins
Rendez-vous chez le médecin, spa, vitamines, nutriments...
8. Divertissements et célébrations
Anniversaire, anniversaire de mariage, réunions de famille...
9. Abonnements
Inclure des essais gratuits qui seront renouvelés automatiquement.
10. Déplacements
Vol annuel de retour, vacances...
11. Trésorerie
12. Dépenses en devises
Cette démarche s'inscrit dans le cadre de l'approche Money Design : vos catégories doivent correspondre à votre mode de vie.
6. Examinez honnêtement votre comportement en matière de dépenses
Vos dépenses disent la vérité.
Demandez :
Cet achat a-t-il été motivé par le prix ou la commodité ?
Était-ce émotionnel ou planifié ?
A-t-elle été influencée par mon environnement ?
La fatigue ou le stress ont-ils entraîné des dépenses inutiles ?
Quels sont les schémas qui se répètent ?
Comprendre ces comportements est la clé d'un budget réaliste.
7. Saisir d'abord les gros articles, puis les articles mensuels
Suivez cet ordre :
Éléments récurrents annuels
Investissements et épargne
Projets
Dépenses trimestrielles
Abonnements
Dépenses liées aux enfants (le cas échéant)
Services publics, épicerie, transport
Votre commande peut varier légèrement en fonction de votre vie.
8. Suivi des liquidités, des dépenses multidevises, des frais cachés et des renouvellements
Ne jamais ignorer :
Retraits d'espèces
Allocation en espèces de la carte de crédit
Frais bancaires
Frais de découvert
Taxes de renouvellement
Des abonnements "gratuits" qui deviennent payants
Transferts internationaux
Poursuivre :
Dates de renouvellement
Délais d'annulation
Périodes de couverture
Les petits détails mettent votre budget à l'abri des surprises.
9. Votre budget doit correspondre à votre réalité
Un budget réussi reflète ce qui se passe réellement dans votre vie.
Si vous planifiez vos repas, votre facture d'épicerie devrait diminuer.
Si vous voyagez, les frais de voiture et de carburant devraient diminuer.
Si vous avez des invités, ajoutez 2 ou 3 visites au restaurant ou une augmentation des frais de nourriture.
Un budget aligné sur les comportements réels devient plus facile à suivre et plus précis.
10. Évaluez vos dépenses (avant les revenus)
Commencez par les dépenses, pas par les revenus.
Demandez :
Est-ce nécessaire ?
Correspond-il à mes valeurs ?
Est-ce que cela a du sens ?
Cela vaut-il la peine de dépenser ?
Cela permet d'avoir une vision réaliste de votre mode de vie financier.
11. Évaluer vos revenus
Une fois que les dépenses sont claires, il faut faire entrer les revenus dans le tableau.
Cela se voit :
Votre capacité financière réelle
Votre excédent
Vos lacunes
Vos véritables possibilités d'épargne
Cela permet d'éviter un faux optimisme.
12. Prendre des dispositions
Les provisions sont des fonds planifiés pour des dépenses attendues.
Inclure :
Entretien de la maison
Entretien des voitures
Impôts
Soins de santé
Chocs administratifs
Remplacements prévus
Cela permet d'assurer une stabilité financière tout au long de l'année.
13. Créer un fonds d'urgence (simple et personnel)
Un fonds d'urgence est une somme d'argent mise de côté pour faire face à des situations soudaines et urgentes.
Il ne doit être utilisé que pour les vraies urgences, telles que.. :
Voyage de dernière minute pour la famille
Urgences médicales
Perte d'emploi
Réparations essentielles
Faites-en une affaire personnelle
Mon fonds d'urgence couvre le coût d'un vol aller-retour de dernière minute vers les Caraïbes, où vit ma famille. Je le revois tous les six mois et l'ajuste en fonction du prix des billets. Si les prix baissent, je garde l'argent supplémentaire dans le fonds.
Protégez-la
J'utilise un compte multidevises pour que les taux de change n'aient pas d'impact sur mon fonds d'urgence.
Garder l'accès à l'information
Votre fonds d'urgence devrait être :
Facile d'accès
Retrait rapide
Séparé des comptes journaliers
Réflexions finales
Préparer son budget pour l'année suivante est plus qu'un exercice financier : c'est un acte de clarté et d'alignement. Lorsque vous établissez un budget dans un but précis, vous comprenez vos habitudes, vos besoins et votre identité financière.
Un budget réfléchi apporte paix, structure et confiance tout au long de l'année.
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Il est conçu pour vous aider à poser les bonnes questions sur votre argent, votre santé, vos relations et votre avenir, afin que vos finances travaillent pour vous et non contre vous.
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Voici ce que vous allez faire :
Dressez la liste de tous les éléments de votre environnement financier - de la famille au travail en passant par la culture et les médias.
Analysez l'influence de chacun d'eux sur votre état d'esprit, vos habitudes et vos objectifs.
Identifier les modèles et les angles morts.
Reconstruire votre base financière pour l'aligner sur vos véritables objectifs.
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Un budget pour la vie que vous voulez vivre
Je suis AfroBudgetinGirl, et voici mon Journal — où chaque histoire compte parce que votre histoire compte.
Grâce à des expériences réelles et à de véritables leçons, je vous aide à vous interroger, à planifier et à protéger votre parcours financier.
L'établissement d'un budget ciblé transforme votre argent en un outil d'indépendance et de paix. Il vous donne le pouvoir de dire "oui" à ce qui compte et le courage de dire "non" à ce qui ne compte pas.
En effet, lorsque nous planifions dans un but précis, nous ne nous contentons pas de survivre aux défis de la vie, nous les surmontons.
Si cette histoire vous a interpellé, continuez à explorer le Journal — vous y trouverez d'autres informations pour vous aider à clarifier vos finances, vos limites et vos objectifs. Cliquez ici.
