Comment préparer votre budget pour l'année suivante : Un guide pratique et orienté vers un but précis
Avertissement . Cette histoire est partagée comme une expérience vécue — parfois la mienne, parfois inspirée de conversations et de moments réels dont j'ai été témoin ou qui m'ont été confiés. Les détails peuvent être modifiés pour protéger la vie privée, mais les leçons restent réelles. Il ne s'agit pas de conseils financiers, juridiques ou fiscaux professionnels. Il s'agit simplement d'une réflexion, d'une expérience et d'une invitation à penser différemment l'argent, les choix et la vie. Ce qui a fonctionné (ou non) dans une situation peut ne pas fonctionner de la même manière dans une autre. Prenez ce qui vous parle, laissez ce qui ne vous parle pas et appliquez ce qui vous semble correspondre à votre situation, vos valeurs et vos objectifs.
La budgétisation est l'un des outils les plus efficaces pour clarifier sa situation financière. Pourtant, beaucoup de gens l'abordent d'une manière qui ne correspond pas vraiment à leurs objectifs, leurs responsabilités ou leur mode de vie.
Pendant des années, établir un budget mensuel me donnait l'impression d' être organisé. Mais cela ne me garantissait pas une sécurité à long terme.
Un seul versement manqué sur un bien immobilier — en supposant que les fonds aient été alloués mais pas correctement contrôlés — a suffi à révéler à quel point une approche mensuelle peut être fragile.
Ce moment a mis en évidence une chose : un budget sans vision est incomplet.
C'est pourquoi la préparation de votre budget pour l'année suivante est une pratique essentielle d'une budgétisation ciblée.
Budgétisation et budgétisation ciblée
La budgétisation traditionnelle enregistre des chiffres.
Une budgétisation ciblée relie l'argent à vos valeurs, à votre mode de vie et à votre vision à long terme.
C'est pourquoi un budget annuel doit toujours être préparé individuellement dans un premier temps, avant d'y ajouter un partenaire ou un conjoint.
Ce point de vue personnel révèle :
responsabilités individuelles
habitudes financières personnelles
capacité financière réelle
C'est ainsi que vous pouvez affirmer avec assurance :
« Je suis financièrement à l'aise. » Combinépour la vue d'ensemble du ménage.
Ce n'est qu'une fois cette clarté établie que les chiffres peuvent être combinés au niveau des ménages.
Un budget mensuel ne suffit pas lorsque vous avez :
objectifs à long terme
responsabilités partagées
actifs
personnes à charge
projets
Vous avez besoin d'une structure qui permette de saisir vos habitudes quotidiennes, vos investissements, vos projets et vos points faibles. Cette structure constitue la base d'une budgétisation ciblée.
1. Commencez par une vision : Dresser la liste de tous les projets importants
Avant de vous pencher sur les chiffres, commencez par avoir une vue d'ensemble.
Énumérez tous les projets majeurs pour l'année prochaine :
projets que vous attendez avec impatience
projets que vous devez gérer
projets ayant une incidence financière importante
Certains projets ne sont pas passionnants, et c'est normal. Les éviter ne fait qu'aggraver les difficultés financières.
Il s'agit ici de clarté, pas de motivation.
2. Identifier les événements attendus de la vie
Ensuite, anticipez les événements susceptibles d'affecter vos finances :
invités en visite
voyage
célébrations
procédures administratives
changements saisonniers
Planifier ces éléments à l'avance réduit le stress et protège votre budget contre les imprévus.
Cette étape reflète un aspect que beaucoup de gens négligent : votre écosystème financier est plus important que la discipline seule.
👉 Votre écosystème financier façonne votre budget
3. Construire une structure à l'aide d'une feuille de calcul ou d'une application
Choisissez le système qui vous convient le mieux : feuille de calcul ou application budgétaire. Une feuille de calcul est flexible et facile à partager pour examen.
Votre structure doit comprendre
Aperçu annuel
Ventilation mensuelle
Montants budgétisés par rapport aux montants réels
Colonne de variance
Il devient votre tableau de bord financier.
3B. Si vous n'avez jamais établi de budget pour l'année précédente : Commencez ici
Commencez par rassembler vos relevés bancaires de l'année entière.
Vous pouvez trouver :
Paiements uniques
Abonnements cachés
Liquidités non suivies
Frais imprévus
Des habitudes de dépenses que vous n'aviez jamais remarquées
Révision :
Carte de débit
Carte de crédit
Retraits d'espèces
Si une année entière vous semble trop difficile à gérer, commencez par les mois où vos dépenses sont les plus élevées. Cela permet souvent de mettre en évidence des angles morts financiers, un sujet que j'approfondis dans le cadre I.D.E.
👉 Mon cadre I.D.E (investissement, dépenses stratégiques, épargne)
4. Utiliser l'année précédente pour construire le cadre de l'année suivante
L'année précédente fournit des informations essentielles.
Révision :
Dépenses récurrentes
Modèles saisonniers
Impact de l'inflation
Déclencheurs de dépenses excessives
Nouveaux engagements
Les éléments récurrents les plus courants sont les suivants
Paiements hypothécaires
Frais de service
Frais de scolarité
Assurance
Abonnements
Licences
Dépenses immobilières
Entretien (maison et voiture)
Cela devient le cadre de l'année à venir.
5. Définissez des catégories qui reflètent votrestyle de vie
Vos catégories doivent refléter votre vie réelle et non une version idéalisée.
Exemple de structure :
1. Investissements et épargne
Payez toujours d'abord votre futur moi.
2. Logement et hypothèque
Inclut le coût réel de votre résidence. Si vous possédez des biens qui ne sont pas votre résidence principale, notez toutes les dépenses, même si le loyer les couvre. Il est essentiel de comprendre le coût réel de chaque bien.
3. Services publics
Electricité, eau, internet, téléphone portable, gaz.
4. L'épicerie
Inclure les noms des magasins pour comprendre votre comportement d'achat (prix, qualité, commodité).
5. Le transport
Carburant, taxis, entretien de la voiture.
Note sur les assurances : les assurances sont placées dans la catégorie correspondante (par exemple, l'assurance automobile dans la catégorie des transports) afin de refléter le coût réel de chaque domaine.
6. Enfants (le cas échéant)
École, soins de santé, transports.
7. Soins de santé et autosoins
Rendez-vous chez le médecin, spa, vitamines, nutriments...
8. Divertissements et célébrations
Anniversaire, anniversaire de mariage, réunions de famille...
9. Abonnements
Inclure des essais gratuits qui seront renouvelés automatiquement.
10. Déplacements
Vol annuel de retour, vacances...
11. Trésorerie
12. Dépenses en devises
Cette démarche s'inscrit dans le cadre de l'approche Money Design : vos catégories doivent correspondre à votre mode de vie.
6. Examinez honnêtement votre comportement en matière de dépenses
Vos dépenses disent la vérité.
Posez-vous la question :
Cet achat a-t-il été motivé par le prix ou la commodité ?
Était-ce émotionnel ou planifié ?
A-t-elle été influencée par mon environnement ?
La fatigue ou le stress ont-ils entraîné des dépenses inutiles ?
Quels sont les schémas qui se répètent ?
C'est dans cette réflexion que la budgétisation devient une prise de conscience de soi, et non un contrôle.
7. Saisir d'abord les gros articles, puis les articles mensuels
Suivez cet ordre :
Éléments récurrents annuels
Investissements et épargne
Projets
Dépenses trimestrielles
Abonnements
Dépenses liées aux enfants (le cas échéant)
Services publics, épicerie, transport
Votre commande peut varier — ce qui importe, c'est l'ordre intentionnel.
8. Suivi des liquidités, des dépenses multidevises, des frais cachés et des renouvellements
Ne jamais ignorer :
Retraits d'espèces
Allocation en espèces de la carte de crédit
Frais bancaires
Frais de découvert
Taxes de renouvellement
Des abonnements "gratuits" qui deviennent payants
Transferts internationaux
Poursuivre :
Dates de renouvellement
Délais d'annulation
Périodes de couverture
Les petits détails mettent votre budget à l'abri des surprises.
9. Votre budget doit correspondre à votre réalité
Un budget réussi reflète ce qui se passe réellement dans votre vie.
Si vous planifiez vos repas, votre facture d'épicerie devrait diminuer.
Si vous voyagez, les frais de voiture et de carburant devraient diminuer.
Si vous avez des invités, ajoutez 2 ou 3 visites au restaurant ou une augmentation des frais de nourriture.
Un budget aligné sur les comportements réels devient plus facile à suivre et plus précis.
10. Évaluez vos dépenses (avant les revenus)
Commencez par les dépenses, pas par les revenus.
Demandez :
Est-ce nécessaire ?
Correspond-il à mes valeurs ?
Est-ce que cela a du sens ?
Cela vaut-il la peine de dépenser ?
Cela permet d'avoir une vision réaliste de votre mode de vie financier.
11. Évaluer vos revenus
Une fois que les dépenses sont claires, il faut faire entrer les revenus dans le tableau.
Cela se voit :
Votre capacité financière réelle
Votre excédent
Vos lacunes
Vos véritables possibilités d'épargne
Cela permet d'éviter un faux optimisme.
12. Prendre des dispositions
Les provisions sont des fonds planifiés pour des dépenses attendues.
Inclure :
Entretien de la maison
Entretien des voitures
Impôts
Soins de santé
Chocs administratifs
Remplacements prévus
Cela permet d'assurer une stabilité financière tout au long de l'année.
13. Créez un fonds d'urgence (simple et personnel)
Un fonds d'urgence est une somme d'argent mise de côté pour faire face à des situations soudaines et urgentes.
Il ne doit être utilisé que pour les vraies urgences, telles que.. :
Voyage de dernière minute pour la famille
Urgences médicales
Perte d'emploi
Réparations essentielles
Faites-en une affaire personnelle
Mon fonds d'urgence couvre le coût d'un vol aller-retour de dernière minute vers les Caraïbes, où vit ma famille. Je le revois tous les six mois et l'ajuste en fonction du prix des billets. Si les prix baissent, je garde l'argent supplémentaire dans le fonds.
Protégez-la
J'utilise un compte multidevises pour que les taux de change n'aient pas d'impact sur mon fonds d'urgence.
Garder l'accès à l'information
Votre fonds d'urgence devrait être :
Facile d'accès
Retrait rapide
Séparé des comptes journaliers
Réflexions finales
Préparer votre budget pour l'année suivante est plus qu'une simple tâche financière : c'est un acte de clarté, d'alignement et d'autoprotection.
Lorsque vous établissez un budget avec un objectif précis, vous comprenez :
vos habitudes
vos besoins
votre identité financière
Un budget bien pensé apporte tranquillité, organisation et confiance tout au long de l'année.
Continuer la lecture
Budgétisation ciblée — la philosophie derrière la budgétisation intentionnelle
Budget mensuel ou annuel : avantages et inconvénients — choisir le bon rythme (à venir)
Le cadre I.D.E (investissement, dépenses stratégiques, épargne)
Commencez à établir votre budget avec un objectif précis — Outils gratuits disponibles dès maintenant
La budgétisation ciblée ne se limite pas au suivi des dépenses. Elle vous aide à comprendre votre situation financière, à identifier vos points faibles et à clarifier vos objectifs à long terme.
Deux outils gratuits sont désormais disponibles pour vous aider à démarrer :
Suivi budgétaire gratuit
L'outil AfroBudgetinGirl Budget Tracker vous aide à visualiser clairement votre argent, à planifier vos dépenses mensuelles ou annuelles, à suivre vos dépenses irrégulières et à hiérarchiser vos actions à l'aide de la matrice des priorités d'action.
Extrait du cahier d'exercices « 200 questions » (gratuit)
Certains risques financiers n'apparaissent pas dans les feuilles de calcul. Cet extrait de classeur vous aide à mettre en évidence les angles morts, à comprendre ce qui motive vos décisions et à traduire ces informations en chiffres à l'aide de votre budget.
👉 Téléchargement gratuit : Suivi budgétaire et extrait du cahier d'exercices
La session de conception monétaire (se réunir)
Ces outils présentent la Money Design Session, une méthode pratique pour cartographier votre écosystème financier, identifier des tendances et renforcer vos bases de manière réfléchie.
Voici ce qu'il faut faire :
Énumérez tous les aspects de votre environnement financier, de la famille au travail en passant par la culture et les médias.
Analysez comment chacun d'entre eux influence votre état d'esprit, vos habitudes et vos objectifs.
Identifier les modèles et les angles morts.
Renforcez vos bases en alignant votre argent sur vos véritables objectifs.
C'est ainsi que la budgétisation devient un outil d'orientation, et non une contrainte.
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Un budget pour la vie que vous voulez vivre
Je suis AfroBudgetinGirl, et voici mon Journal — où chaque histoire compte parce que votre histoire compte.
Grâce à des expériences réelles et à de véritables leçons, je vous aide à vous interroger, à planifier et à protéger votre parcours financier.
L'établissement d'un budget ciblé transforme votre argent en un outil d'indépendance et de paix. Il vous donne le pouvoir de dire "oui" à ce qui compte et le courage de dire "non" à ce qui ne compte pas.
En effet, lorsque nous planifions dans un but précis, nous ne nous contentons pas de survivre aux défis de la vie, nous les surmontons.
