La meilleure façon d'établir un budget : 5 méthodes budgétaires et comment établir un budget avec un objectif précis
Avertissement . Cette histoire est partagée comme une expérience vécue — parfois la mienne, parfois inspirée de conversations et de moments réels dont j'ai été témoin ou qui m'ont été confiés. Les détails peuvent être modifiés pour protéger la vie privée, mais les leçons restent réelles. Il ne s'agit pas de conseils financiers, juridiques ou fiscaux professionnels. Il s'agit simplement d'une réflexion, d'une expérience et d'une invitation à penser différemment l'argent, les choix et la vie. Ce qui a fonctionné (ou non) dans une situation peut ne pas fonctionner de la même manière dans une autre. Prenez ce qui vous parle, laissez ce qui ne vous parle pas et appliquez ce qui vous semble correspondre à votre situation, vos valeurs et vos objectifs.
Après mon premier webinaire sur les outils de suivi budgétaire, une chose m'est apparue très clairement : il n'existe pas de méthode unique pour gérer son budget.
À la fin de la session, mon cerveau était complètement épuisé 😅 — les webinaires bilingues sont intenses. Mais les conversations qui ont suivi en valaient la peine.
Beaucoup de gens pensent que la gestion budgétaire ne fonctionne que si l'on utilise un outil spécifique. En réalité, la meilleure façon de gérer son budget est celle qui correspond à votre mode de vie, à vos valeurs et à vos objectifs financiers.
Cette conviction est au cœur d'une budgétisation réfléchie: privilégier l'intention plutôt que l'imitation.
Pourquoi il n'existe pas de méthode unique pour établir un budget
La gestion budgétaire est une affaire personnelle.
Vos revenus, vos responsabilités, votre culture, votre environnement et vos objectifs influencent tous la manière dont vous gérez votre argent. C'est pourquoi comparer votre budget à celui d'une autre personne conduit souvent à la frustration, voire à l'abandon total.
Comprendre les différentes méthodes de budgétisation vous aide à :
faire des choix éclairés
cesser d'imposer des systèmes inadaptés
adaptez votre budget à mesure que votre vie évolue
Un outil n'est qu'un contenant. C'est son utilité qui le rend efficace.
1. Méthode de budgétisation à l'aide d'un cahier ou d'un journal
Cette méthode traditionnelle de budgétisation consiste à noter manuellement les revenus et les dépenses.
Avantages :
Encourage la prise de conscience et les dépenses réfléchies
Aucune technologie requise
Idéal pour les débutants en matière de budgétisation
Inconvénients :
Qui prend beaucoup de temps
Pas d'automatisation ni d'analyse des données
Idéal pour : les personnes qui accordent de l'importance à la pleine conscience et à la simplicité dans la gestion de leur budget personnel.
Mon expérience
J'ai commencé à établir un budget à l'aide d'un cahier, car le fait de noter les choses me semblait plus efficace. Mais au bout de trois semaines, je l'ai perdu et j'ai commencé à mémoriser les dates limites telles que les paiements d'assurance et les remboursements de prêts.
Au lieu de réduire mon stress, cela a augmenté ma charge mentale.
C'est là que j'ai appris une leçon importante : une méthode qui semble intentionnelle n'est pas toujours protectrice.
2. Agendas budgétaires au format PDF pour la gestion budgétaire
Les planificateurs budgétaires au format PDF offrent des mises en page structurées pour suivre les dépenses.
Avantages :
Visuel et organisé
Adapté aux débutants
Fonctionne en version numérique ou imprimée
Inconvénients :
Flexibilité limitée
Calculs manuels
Idéal pour : les planificateurs visuels qui recherchent une structure sans complexité.
Mon expérience Les agendas budgétaires au format PDF m'ont été très utiles lorsque j'étais étudiant. Mes finances étaient simples, sans dépenses importantes, et le suivi mensuel me semblait facile et efficace. C'est cette période qui m'a inspiré pour créer l'agenda budgétaire Mindful Bliss.
Au fur et à mesure que ma situation financière s'améliorait, j'avais besoin de quelque chose de plus flexible.
3. Applications budgétaires : suivi budgétaire numérique
Les applications de budgétisation suivent automatiquement les dépenses et classent les transactions par catégorie.
Avantages :
Pratique et automatisé
Informations en temps réel
Suivi budgétaire facile
Inconvénients :
Frais d'abonnement
Considérations relatives à la confidentialité
Moins de conscience des dépenses intentionnelles
Idéal pour : les personnes très occupées qui préfèrent l'automatisation.
L'expérience d'un ami
Une de mes amies utilise une application britannique très connue pour gérer son budget, directement reliée à son compte bancaire. Les transactions sont automatiquement classées par catégorie, les dépenses sont suivies en temps réel et les objectifs sont mis à jour sans effort.
L'automatisation facilite grandement la gestion budgétaire. Mais avec le temps, elle s'est rendu compte qu'elle avait cédé trop de contrôle. Les décisions étant prises automatiquement, elle est devenue plus passive dans ses choix financiers. Cela nous rappelle que la commodité est un atout puissant, mais que la prise de décision intentionnelle reste importante.
4. Méthode de budgétisation par enveloppe (budgétisation basée sur la trésorerie)
La méthode de budgétisation par enveloppe attribue des fonds à différentes catégories de dépenses.
Avantages :
Contrôle rigoureux des dépenses
Idéal pour réduire les dépenses excessives
Inconvénients :
Pas pratique pour les dépenses en ligne
Suivi à long terme limité
Idéal pour : les personnes qui souhaitent retrouver une discipline en matière de dépenses.
Mon expérience et le point de vue d'un ami
Une amie a d'abord utilisé avec succès le système des enveloppes, jusqu'à ce qu'elle commence à transférer de l'argent d'une enveloppe à l'autre pour couvrir ses dépenses excessives. Le problème ne venait pas de la méthode, mais du fait qu'elle ne comprenait pas bien ses dépenses. Pour moi, l'argent liquide n'a jamais été pratique, et une fois que j'ai appris à utiliser les cartes de crédit de manière responsable, j'ai préféré tirer parti des remises en argent et des points. Pour mon mode de vie, les enveloppes me semblaient trop restrictives.
5. Budgétisation sur tableur (Excel ou Google Sheets)
La budgétisation sur tableur offre un contrôle total et une personnalisation complète.
Avantages :
Flexible et évolutif
Calculs automatiques
Excellent pour le suivi des objectifs financiers
Inconvénients :
Courbe d'apprentissage pour les débutants
Idéal pour : les personnes qui souhaitent bénéficier d'une transparence financière totale.
Mon expérience
Les tableurs ont changé ma façon de gérer mon argent, mais cela a pris du temps. Si cela vous semble insurmontable au début, ne vous découragez pas : l'apprentissage de toute nouvelle compétence nécessite de la patience et de la discipline. Aujourd'hui, ils m'aident à voir clairement mes objectifs à long terme. Je me sens comme le capitaine d'un paquebot : je connais la destination et tout est prêt pour le voyage. Cette première étape vous aide à atteindre la liberté financière.
La meilleure façon d'établir un budget, c'est d'avoir un but précis
Établir un budget avec un objectif précis signifie aligner votre argent sur :
vos valeurs
vos responsabilités
votre vision à long terme
Quand votre budget a un objectif :
les dépenses soutiennent vos objectifs
l'épargne devient intentionnelle
les décisions financières donnent un sentiment d'autonomie
Un budget sans objectif n'est qu'une liste de dépenses. Un budget axé sur des objectifs devient un plan d'action pour votre vie.
👉 budgétisation avec un objectif (une vision plus large)
Votre méthode de budgétisation doit évoluer avec votre vie
Beaucoup de gens restent bloqués parce qu'ils ne mettent jamais à jour leur méthode.
À mesure que votre vie évolue (nouvelles responsabilités, revenus plus élevés, enfants, actifs), votre système budgétaire doit également évoluer.
C'est pourquoi :
Certaines personnes passent d'un budget mensuel à un budget annuel.
d'autres ont besoin de systèmes qui révèlent les angles morts
et beaucoup ont besoin d'une structure qui reflète leur écosystème
👉 Budget mensuel ou annuel : avantages et inconvénients (à venir)
👉 Votre écosystème financier façonne votre budget
Continuer la lecture
Si cet article vous a aidé, ceux-ci vous permettront d'aller plus loin :
Budgétisation ciblée — la philosophie derrière la budgétisation intentionnelle
Comment préparer votre budget pour l'année prochaine — transformer votre vision en structure
Comprendre votre écosystème financier — pourquoi le contexte importe plus que la discipline
Le cadre I.D.E (investissement, dépenses stratégiques, épargne)
Conclusion
Il n'existe pas de méthode parfaite pour établir un budget.
Il n'y a que :
la méthode qui correspond à votre vie actuelle
la prise de conscience nécessaire pour l'ajuster demain
et l'intention d'utiliser l'argent comme un outil — et non comme une source de stress
C'est vraiment la meilleure façon de gérer son budget.
Commencez à établir votre budget avec un objectif précis — Outils gratuits disponibles dès maintenant
La budgétisation ciblée ne se limite pas au suivi des dépenses. Elle vous aide à comprendre votre situation financière, à identifier vos points faibles et à clarifier vos objectifs à long terme.
Deux outils gratuits sont désormais disponibles pour vous aider à démarrer :
Suivi budgétaire gratuit
L'outil AfroBudgetinGirl Budget Tracker vous aide à visualiser clairement votre argent, à planifier vos dépenses mensuelles ou annuelles, à suivre vos dépenses irrégulières et à hiérarchiser vos actions à l'aide de la matrice des priorités d'action.
Extrait du cahier d'exercices « 200 questions » (gratuit)
Certains risques financiers n'apparaissent pas dans les feuilles de calcul. Cet extrait de classeur vous aide à mettre en évidence les angles morts, à comprendre ce qui motive vos décisions et à traduire ces informations en chiffres à l'aide de votre budget.
👉 Téléchargement gratuit : Suivi budgétaire et extrait du cahier d'exercices
La session de conception monétaire (se réunir)
Ces outils présentent la Money Design Session, une méthode pratique pour cartographier votre écosystème financier, identifier des tendances et renforcer vos bases de manière réfléchie.
Voici ce qu'il faut faire :
Énumérez tous les aspects de votre environnement financier, de la famille au travail en passant par la culture et les médias.
Analysez comment chacun d'entre eux influence votre état d'esprit, vos habitudes et vos objectifs.
Identifier les modèles et les angles morts.
Renforcez vos bases en alignant votre argent sur vos véritables objectifs.
C'est ainsi que la budgétisation devient un outil d'orientation, et non une contrainte.
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La formation « Budgeting with Purpose Masterclass » est en cours d'élaboration.
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Un budget pour la vie que vous voulez vivre
Je suis AfroBudgetinGirl, et voici mon Journal — où chaque histoire compte parce que votre histoire compte.
Grâce à des expériences réelles et à de véritables leçons, je vous aide à vous interroger, à planifier et à protéger votre parcours financier.
L'établissement d'un budget ciblé transforme votre argent en un outil d'indépendance et de paix. Il vous donne le pouvoir de dire "oui" à ce qui compte et le courage de dire "non" à ce qui ne compte pas.
En effet, lorsque nous planifions dans un but précis, nous ne nous contentons pas de survivre aux défis de la vie, nous les surmontons.
